Calculadora de préstamos en línea en Colombia

¿Qué es la calculadora de préstamos?

Es una herramienta financiera digital diseñada para ayudarte a simular el costo real de un crédito. En 100prestamos.co, nuestra calculadora te permite visualizar cómo quedarían tus cuotas mensuales antes de solicitar un producto financiero con un banco, una cooperativa o una Fintech en Colombia. Es el primer paso para tener unas finanzas personales sanas y evitar el sobreendeudamiento.

¿Para qué sirve?

Esta herramienta es fundamental para:

• Planificar tu presupuesto: Saber exactamente cuánto dinero debes destinar cada mes al pago de la deuda.
• Comparar opciones: Ver qué te conviene más: un plazo corto con cuotas altas o un plazo largo con cuotas más cómodas.
• Entender los intereses: Visualizar cuánto dinero del que pagas se va a capital y cuánto al bolsillo del banco.

¿Cómo usarla? Instrucciones paso a paso

Usar nuestra calculadora es muy sencillo:

1. Monto del préstamo: Ingresa la cantidad total de dinero que necesitas (en pesos colombianos).
2. Tasa de interés: Digita la tasa que te ofrece la entidad. Recuerda verificar si es Mes Vencido (MV) o Efectiva Anual (EA).
3. Plazo: Elige el número de meses en los que planeas pagar el crédito.
4. Sistema de amortización: Selecciona si prefieres cuota fija (Abono gradual) o abono constante a capital.
5. ¡Calcula!: Haz clic en el botón para ver tu tabla de amortización detallada.

¿Qué diferencia hay entre cuotas fijas (Sistema Francés) y cuotas variables (Sistema Alemán)?

En Colombia, estas son las dos formas principales de pagar un crédito:

• Abono Gradual (Sistema Francés / Anualidad): Es el más común. Aquí pagas una cuota fija durante todo el crédito. Al principio, la mayor parte de la cuota son intereses, y al final, la mayor parte es abono a capital. Es ideal si quieres estabilidad en tu presupuesto mensual.
• Abono Constante a Capital (Sistema Alemán / Diferenciado): Aquí la cuota es variable. La cantidad que abonas al capital siempre es la misma, pero como los intereses se calculan sobre el saldo restante, la cuota va bajando mes a mes. Empiezas pagando mucho y terminas pagando poco.

Costos adicionales y comisiones en Colombia

Al pedir un crédito en Colombia, no solo pagas la tasa de interés. Debes tener en cuenta estos "costicos" extra:

• Seguro de Vida Deudores: Es obligatorio en casi todos los bancos colombianos. Cubre la deuda en caso de fallecimiento o invalidez.
• Seguro de Incendio y Terremoto: Obligatorio si el crédito es hipotecario (Vivienda).
• Comisión de estudio de crédito: Algunos bancos cobran por analizar tu perfil en las centrales de riesgo (como Datacrédito).
• IVA sobre comisiones: Algunos servicios financieros están gravados con el IVA del 19%.
• GMF (4x1000): Si el desembolso se hace a una cuenta no exenta, podrías ver este impuesto reflejado.

¿Qué información obtendrás con el resultado?

Al finalizar el cálculo, verás:

• El valor de la cuota mensual.
• El costo total de los intereses al final del plazo.
• La tabla de amortización: El desglose mes a mes de cuánto debes, cuánto pagas de interés y cuánto de capital.
• El valor total pagado: La suma del capital inicial más todos los intereses generados.

¿Cómo se calcula? Fórmulas utilizadas

Para el sistema de Cuota Fija (Anualidad), la fórmula matemática es:

Donde:

• C: Valor de la cuota mensual.
• P: Capital prestado (Principal).
• i: Tasa de interés periódica (si la tasa es Efectiva Anual, primero la convertimos a Mes Vencido).
• n: Número total de periodos (meses).

Para el Abono Constante a Capital, la fórmula es más simple:

1. Abono a capital = P / n
2. Interés del mes = Saldo pendiente * tasa de interés.
3. Cuota total = Abono a capital + Interés.

Nota: Recuerda que los resultados de esta calculadora son informativos y pueden variar según las políticas de cada entidad financiera en Colombia.